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今年以来,国内银行业存款利率整体持续走低,各大国有大行、股份制银行普遍收紧中长期定期存款额度、下调利率,长期定存产品收益持续处于低位。 在此行业大背景下,部分民营银行走出独立行情。近期多家民营银行上调各期限定期存款利率,同时重启此前数月集中下架的5年期定期存款产品。 此番调整打破了中长期存款持续收缩的市场态势,成为当下银行业揽储市场的重要新变化,引发储户与金融市场广泛关注。 民营银行逆势上调存款利率 2026年下半年以来,国内银行业存款利率整体延续稳中有降的趋势,国有大行、股份制银行持续维持低利率定价,多数中小银行也跟随下调存款报价。 在此行业背景下,民营银行板块率先开启逆势加息模式,成为存款市场备受关注的变量。 自8月下旬起,多家互联网民营银行、区域性民营银行陆续调整存款利率体系,覆盖活期、1年期、3年期等主流存款期限,针对性提升存款吸引力。 作为头部互联网民营银行,微众银行于9月中旬完成利率上调,将3年期整存整取定期存款利率从1.60%上调至1.75%,单次上调15个基点,也是该行自2025年4月以来的首次加息。 调整后,微众银行各期限定存利率均有上浮,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定存利率分别为1.10%、1.30%、1.50%、1.60%、1.60%,中端期限收益优势显著。 除此之外,多家民营及区域性中小银行同步跟进调价。蓝海银行聚焦短期存款揽储,将1年期定存利率上调5个基点,最新利率升至1.70%。 横向对比市场行情,当前国有大行1年期定存利率普遍不足1.5%,3年期定存利率多在1.7%以下,而本轮调整后,民营银行主流存款产品利率普遍实现20-30个基点的溢价,部分产品利率优势更为突出,在低利率市场中形成明显的差异化竞争力。 招联金融首席研究员董希淼向记者解释道,近期多家民营银行逆势上调定期存款利率,主要是基于阶段性资金缺口驱动的负债维稳,而非长期战略转向。2026年集中到期的前期高息存款面临重定价与流失压力,叠加大型银行重启长期大额存单形成“虹吸效应”,民营银行因品牌与渠道劣势,客户留存能力较弱,只能以有限提价挽留核心客户。 博通咨询首席分析师王蓬博则表示,此轮逆势加息主要还是存款竞争带来的压力。民营银行大多获客渠道单一,存款来源高度依赖线上。当前市场资金避险需求较强,储户存款选择比较集中,而且也更注意大行的安全性,民营银行想要稳住存款规模、补充稳定负债,只能通过适度上调存款利率的方式吸引资金,这是它线上获客最直接的手段。 5年期定存产品回归 除上调存款利率外,多家民营银行同步重启下架已久的5年期定期存款产品。 据悉,2026年6月,国内曾掀起一轮中小银行中长期存款“停售潮”,北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等多家民营银行集中下架2年期、3年期、5年期中长期定存产品,市场中长期稳健存款产品供给大幅收缩。 时隔三个月,多家民营银行的5年期定存产品重新上线运营,整体远高于行业平均水平。 其中,网商银行、苏商银行5年期定期存款年利率为1.8%,苏商银行同步推出5年期大额存单产品,年利率可达1.85%;华通银行报价领跑行业,5年期定存年利率达到2.1%,是当前市场稀缺的利率突破2%的中长期存款产品。 从产品定位来看,重启后的5年期定存产品主打“低风险、稳收益、长期保值”,精准匹配保守型储户、长期闲置资金的理财需求。 值得注意的是,王蓬博认为重启5年期定存产品会带来盈利端的压力。高息长期存款,会拉高银行平均负债成本,在信贷资产收益率走弱、净息差收窄的大环境下,如果资产端收益没法同步提升,利差空间就会被压缩。不过也要区分,银行不会盲目放量,大多是控制这类产品的规模,把它作为补充负债的工具,不会无限制发行。 董希淼则强调道,重启5年期高息定存确会抬升负债成本,在净息差承压背景下对盈利形成挤压,但多数银行采取限量、短期限或结构性定价,整体冲击可控。值得关注的是长期与中短期存款利率倒挂现象,表明银行不愿为长期资金支付持续溢价,核心仍是引导负债短期化、压降高成本负债。 五年期定存是否会长期存在? 今年6月多数民营银行还在下架长期定存,短短数月行情反转,短期内政策、资金面、行业环境出现了哪些关键变化? 在董希淼看来,6月下架长期定存,意在压降负债成本;9月上调利率,则是在到期洪峰与竞争加剧下的被动应对,反映资金面阶段性趋紧与存款竞争升温,但存款利率下行的大方向并未逆转。 王蓬博指出,表面看是银行负债端的需求发生变化,本质是市场资金供需出现调整。前期下架长期定存,主要是引导存款结构优化,压降高成本长期负债,而近期市场资金流向出现变动,部分银行存款增长不及预期,负债缺口显现。 “同时监管层面没有一刀切禁止长期存款,”王蓬博进一步解释,“只要在利率自律框架内就可以开展,叠加同业存款竞争加剧,部分机构就重新推出、上调长期定存利率,出现这样短期反转的局面”。 从中长期来看,民营银行的高息长期定存产品是否会持续常态化发售,还是会随着资金供需平衡再度收紧、下架? 对此,董希淼指出高息长期定期存款难以常态化;随着存款到期压力缓解和负债结构趋于平衡,相关产品将再度收紧。储户可适度锁定当前1.8%—2.1%的3年期或5年期产品,同时搭配货币基金、纯债基金等流动性较好、收益总体稳定的产品,以应对利率中枢继续下移的趋势。 王蓬博则认为,从监管导向看,持续引导银行压降高成本存款、优化负债结构的大方向没有改变。这一轮上调利率更多是阶段性应对存款缺口的手段,一旦后续银行存款规模达标,资金供需重回平衡,高息长期定存大概率会再次收紧或者下架。 此外,王蓬博强调,“民营银行长期发展,也不能一直依靠高息存款获客,还是要转向挖掘信贷业务收入,降低对高价存款的依赖”。 采写:南都·湾财社记者 吴鸿森
据多家媒体19日报道,随着也门胡塞武装近来加大对沙特阿拉伯的攻击,沙特防空拦截弹已经所剩无几,开始向中东地区和西方盟友寻求援助,但其重要盟友美国暂无强烈意愿介入。 同时,由于胡塞武装袭击不断,沙特、土耳其和巴基斯坦签署的《麦加共同防务协议》将经受执行层面的考验。 沙特陷入困局 胡塞武装19日晚宣布发动两次军事行动,分别针对沙特首都利雅得“敏感目标”以及沙特阿美石油公司位于红海港城延布的设施。该组织称,将继续执行“以封锁对封锁,以升级对升级”的方针。 9月19日,位于沙特阿拉伯首都利雅得东北部的哈立德国王国际机场附近升起浓烟。 据美联社等媒体当天援引多名中东地区官员的话报道,沙特已经请求法国、英国、巴基斯坦和埃及提供防空支援,帮忙防御胡塞武装及其他武装发射的导弹和无人机。一名官员说,之所以向上述国家求援,是因为沙特最主要盟友及武器供应国美国自顾不暇,其自身拦截弹库存已经因伊朗战事大幅下降。 其中一名官员称,沙特目前处于“非常困难的境地”,不仅要保护军事基地和重要政府设施,还要保护全国各地的石油设施。另据《日本经济新闻》19日报道,为避免石油供应中断,全球最大石油出口国之一的沙特甚至罕见地向尚未建交的以色列提出支援请求。 分析人士认为,尽管美方向沙特出售了数十亿美元的武器,并承诺提供其他支持,美国政府一些高官先前围绕沙特与胡塞武装战事的表态显示美方缺乏介入冲突的强烈意愿。当被问及沙特是否请求美方干预时,一名美方官员19日表示,美军中央司令部已有一个工作组,“加强与沙特部队的情报共享和规划支持”。 承诺有待落实 分析人士认为,随着胡塞武装持续打击沙特目标,8月刚签署的《麦加共同防务协议》将面临考验。协议规定,对沙特、土耳其和巴基斯坦三国中任何一国的武装攻击将被视为对三国全体的攻击。 8月7日,沙特阿拉伯王储兼首相穆罕默德、土耳其总统埃尔多安和巴基斯坦总理夏巴兹在沙特麦加签署协议后合影。新华社发(沙特通讯社供图) 截至19日,巴基斯坦及土耳其方面都已表态支持沙特,但尚未提出具体军事支援方案。 巴基斯坦军方发言人艾哈迈德·谢里夫·乔杜里17日接受沙特《阿拉伯新闻》日报采访时说,巴基斯坦将“从外交上和实质行动上”支持沙特,“将不惜一切”保卫沙特的安全。土耳其外交部长费丹19日也表示,针对沙特近期遭受袭击,土耳其将信守《麦加共同防务协议》承诺,并可能给予沙特军事技术方面的援助。 分析人士指出,当前执行《麦加共同防务协议》面临诸多阻碍。首先,该协议仍待三国正式批准,这使得协议条款尚不具备法律约束力;其次,三国军事能力不同、战略利益不同,其合作能否取得成效仍不确定。目前看,三国能否将政治承诺转化为实际军事协调仍要打上问号。 美国国务院19日更新旅行警告称,获伊朗支持的胡塞武装与沙特的“军事冲突可能快速升级”。据《以色列时报》援引以方分析师的观点报道,当前局势让沙特难以将也门问题与伊朗战事分开处理。 不过,费丹19日强调,对沙特而言,成为美国与伊朗冲突的一部分“不可接受”,因为沙特并不想卷入这场战事。 记者:郑昊宁 来源:新华国际头条
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